Госпрограмма семейный автомобиль 2017-2021: условия и как оформить – Хендай Крета Клуб

Без первоначального взноса

Покупая машину в кредит не всегда хватает денег на растраты по оформлению и на первый взнос соответственно. Именно для таких клиентов корейская компания Хендай и Русфинанс банк подписали соглашение о предоставлении автокредитов с нулевым первоначальным платежом.

Ранее такая опция была доступна только для покупки популярного седана Солярис, но с недавнего времени в перечень доступных моделей был включен внедорожник Крета.

Описанная выше опция может быть применена при покупке автомобиля по программам: «Первое авто», «Семейный автомобиль», «Хендай Старт», но только при условии оформление займа на машину в Русфинанс банке.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2021 года.
2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2021 года.
3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Что это за программа

Сумму скидки не выдают деньгами, ее прибавляют к первоначальному взносу. Получается, что заемщик как будто вносит 10 или 25% от стоимости машины при покупке, но на самом деле эту сумму банку возмещает государство.

Участвовать в программе могут не все, есть требования и к характеристикам машины.

А что с ндфл?

По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2021 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

Что такое программа льготного автокредитования от государства

Если в двух словах, то при приобретении новой машины государство компенсирует автопроизводителю 10% (25% на Дальнем Востоке) от ее цены. Для покупателя это превращается в соразмерную скидку на машину, которую он получает лично. Разумеется – при соблюдении ряда условий.

Citroen и peugeot

Возможно, «каблучки» Partner и Berlingo

Концерн Peugeot-Citroen уже многие годы собирает машины на своем калужском заводе, но никак не может добиться нужного уровня локализации для участия в госпрограмме. Однако в середине 2021 года в Калуге должно начаться производство дизельных двигателей, и это может стать тем самым углублением локализации, которого остро не хватает французам для субсидий.

Речь идет о моторах объемом 1,6 литра мощностью 95 л.с. семейства DV6. Они предназначены, прежде всего, для коммерческих моделей концерна – «каблучков» Peugeot Partner и Citroen Berlingo. В настоящее время турбодизели для этих моделей поставляются с завода в Тремери, Франция.

Haval

Возможно, H5 и F7

Китайские кроссоверы Haval H5 и F7 производятся в индустриальном парке «Узловая». В прошлом мартке китайцы объявили о намерении построить завод для выпуска силовых агрегатов в Тульской области, что может обеспечить им необходимые для субсидирования баллы локализации.

Hyundai

Solaris

Creta

Теперь те, кто присматривает «Солярис» и «Крету», могут не стеснять себя в выборе – все модификации Solaris и почти все версии Creta отныне вписываются в условия. А вот «Элантре» не хватило уровня локализации, чтобы обеспечить дополнительную выгоду в 10% от стоимости машины.

Nissan

Terrano

Qashqai

Renault

Logan

Sandero

Kaptur

Duster

Arkana

По госпрограмме можно купить практически все автомобили «Рено», даже модное кросс-купе Arkana, которое собирают в РФ – но только с базовым 1,6-литровым атмосферником с уровнем локализации 80%. А вот топовая комплектация «Каптура» после глубокой модернизации летом 2020 года вышла за предел 1,5 миллиона, хотя все остальные версии попадают в лимит.

В марте начинаются продажи второго поколения бюджетного кроссовера Duster – он, конечно, подорожал и к тому же обзавелся новой топовой комплектацией. Ее цена стартует от 1 460 000 рублей и теоретически при максимальной наборе опций может перевалить через 1,5 миллиона.

Среди иностранных автобрендов, обосновавшихся в РФ, Renault стала самой локализованной маркой.

Skoda

Rapid

Karoq

«Рапид» также обновился в 2020-м – и после модернизации все версии можно купить со скидкой от правительства РФ. А вот кроссовер Karoq подойдет только в версии с базовым атмосферным мотором 1,6 литра мощностью 110 л.с. российского изготовления.

Volkswagen

Polo

Седан в 2020 году обновился и превратился в лифтбэк по примеру родственной Skoda Rapid. К счастью, несмотря на подорожание, все версии «Поло» теперь подходят под льготные условия покупки в кредит. Прямо перед пересмотром льготных автокредитов на российский рынок вернулся седан классом повыше – Jetta.

Альтернатива государственной программе

Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

1. 1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
   2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
   3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

Банки-участники

Список банков:

1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2021 года.
8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Госпрограмма «семейный автомобиль» 2020: условия, купить авто по программе!

Какие требования установлены для автомобилей

В 2021 году новый автомобиль должен иметь такие характеристики:

1. Модель российской сборки или электромобиль.
2. Стоимость не превышает 1 500 000 Р.
3. Есть электронный ПТС.
4. Машине присвоено не менее 1500 баллов.
5. Она в залоге у банка.

Какими будут срок и ставка по льготному автокредиту

В 2021 году срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы — на усмотрение банка. В постановлении правительства ограничений нет. Раньше кредит давали не более чем на три года, но с 2020 года это условие отменили.

Ставку государство тоже не регулирует. Заемщик получает только скидку, а субсидии на проценты больше нет. У автосалонов бывают договоренности с банками, так что есть шанс взять автокредит по низкой ставке — например не 12, а 5%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2021 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

• скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
• прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
• скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кому дадут льготный автокредит в 2021 году

Заемщики из всех льготных категорий должны соответствовать общим условиям программы. Вот они:

1. Гражданство РФ.
2. Водительские права.
3. Отсутствие других автокредитов.
4. Регистрация в регионе Дальнего Востока для скидки 25%.

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2021 году по уже установленным требованиям к заемщику:

1. Двое и более детей до 18 лет.
2. Наличие водительского удостоверения.
3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2021-2021 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
2. Наличие паспорта гражданина РФ.
3. Официальное трудоустройство.
4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
5. Постоянная регистрация (прописка).
6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

Можно ли гасить льготный кредит досрочно

В условиях программы нет никаких ограничений на досрочное погашение. У банка их тоже быть не может. Полностью погасить кредит можно хоть на следующий день после покупки машины. Иногда работники банков, которые оформляют кредиты прямо в салонах, говорят, что нужно платить проценты хотя бы три месяца. Это лукавство — но вы соглашайтесь. Получайте скидку и гасите кредит через неделю, никто вам не запретит.

На специальных условиях — «хендай старт»

Программа кредитования покупки нового автомобиля от компании Хендай призвана сделать покупку нового автомобиля более доступной и выгодной.  В сравнении с обычным автокредитом в любом банке, платеж по программе «Старт» будет намного меньше.  Как уверяют маркетологи корейской компании, благодаря их предложению каждый автолюбитель сможет менять машину на новую каждые три года.

В чем же кроется такая возможность? Все достаточно просто! Схема такая:

1.  В расчет для начисления процентов берется только 55% стоимости кроссовера.
2.  Клиент выплачивает платежи в течении трех лет.
3.  По истечении трех лет клиент или оплачивает остаточную стоимость машины или по программе Trade-In покупает новый автомобиль.

Условия программы «Старт» от Хендай для базовой модели Крета (стоимость 904 900 р.):

•  Минимальный первоначальный взнос  20% от стоимости машины. В данном случаи Ваш ежемесячный платеж составит 16 829 руб.
• При использовании предложения от Русфинанс банка, первоначальный взнос может быть отменен вовсе.
• При внесении половины стоимости, месячный платеж будет равен всего 7000 рублей.

Если Вы ищите кредит на Крету под низкий процент, то такой вариант то, что нужно. В данном случаи процент составляет всего 9,9.

Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

Новая creta по госпрограмме – специальные предложения от hyundai favorit motors

Нововведения 2021 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2021 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2021 года и №870 от 26.07.2021.

Нужна планка в 2 миллиона рублей

Автопроизводители не меньше покупателей заинтересованы в поднятии максимальной цены автомобилей, которые могут участвовать в госпрограмме. В 1,5 миллиона рублей вписывается слишком мало моделей, и автокомпании пытаются добиться ее увеличения хотя бы до 2 миллионов рублей.

Глава Минпромторга Денис Мантуров заявил, что в 2021 году субсидии будут распределяться в зависимости от показателей эффективности. Видимо, речь идет о том, чтобы отдавать приоритет Lada, Hyundai и Kia, которым удается продавать больше всего моделей по госпрограмме.

Нужно ли оформлять каско

При оформлении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

Первый автомобиль

Для некоторых граждан страны иметь свой собственный автомобиль было недосягаемым желанием. Но благодаря государственной программе «Первый автомобиль» желание имеет возможность сбыться.

Условия для участия в этой программе с гос поддержкой вполне демократичны и просты.

1.  Наличие гражданства страны.
2.  Наличие действующего удостоверения водителя.
3.  Ранее никогда не владеть машиной.

Все остальные требования, ограничения, список моделей авто, принимающих участие в программе, ставки процентов по такому автокредиту, инструкция по оформлению аналогичны программе «Семейное авто» и описаны в разделе выше.

Получится ли сэкономить благодаря этой программе

С помощью льготных автокредитов на самом деле можно сэкономить — например 117 тысяч рублей. Даже если банк навязывает дополнительные услуги — потом можно отказаться от ненужных и забрать деньги.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
6. Оформление страхования КАСКО.
7. Внесение первоначального взноса.
8. Подписание кредитного договора.
9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Программа старт / официальный дилер автомир хендэ

С господдержкой / по госспрограме

После начала кризиса в 2021 году правительством были приняты меры по стимулированию продаж новых автомобилей своего и иностранного производства. Результатом таких мер стало возобновление государственных программ помощи при покупке машины.

Кроссовер Creta в кредит по такой программе тоже можно взять, так как эта модель есть в списке доступных к покупке авто.

Самая выгодная ставка

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

• ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
• ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
• ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Семейный автомобиль

Программа «Семейный автомобиль» стартовала еще в 2021 году, но сегодняшнему времени потерпела ряд изменений и улучшений.  Суть программы заключается в выплате вместо заемщика десяти процентов от стоимости машины в счет первого взноса.

Тем самым решается два вопроса в пользу покупателя:

1. Уменьшается сумма тела кредита.
2. Снижается процент по кредиту за счет большего первоначального взноса.

В зависимости от Вашего региона проживания условия программы «Семейный автомобиль» могут как значительно, так и не очень отличаться. Например, для некоторых городов Востока страны процент возврата стоимости авто может доходить до четверти стоимости.  Подробней данную информацию следует уточнять у менеджеров автосалона.

Условия программы.

• Не просроченное удостоверение водителя.
• От двух не совершеннолетних детей в семье.
• Отсутствие автомобиля в семье.

Это основные общие требования, которые коротко и ясно характеризуют данную программу автокредитования.

Из дополнительных требований можно выделить такие:

1.  18 и более лет. Но, в зависимости от выбранного для предоставления кредита банка, он может быть незначительно увеличен. Но и в такой ситуации найти кредитора не составит труда.
2.  Паспорт гражданина РФ. Документ должен быть действующим. Например, паспорт без вовремя вклеенной фотографии считается не действительным.
3.  Официально оформленные трудовые отношения на работе и стаж на ней больше четырех месяцев.
4. Наличие прописки.

Программой такого кредитования может воспользоваться каждый родитель, но только один раз.

Есть свои плюсы, о которых мы писали выше, но так же есть и минусы, а точнее ограничения.

Некоторые ограничения программы:

1. По паспорту автомобиль должен быть не старше декабря 2021 года.
2. Вес машины не более чем 3,5 тонны. По этой причине многие популярные марки внедорожников не подходят под программу. Но это не касается Хендай Крета.
3. Цена машины не должна превышать полутора миллиона рублей.
4. Автомобиль должен быть новым с наличием соответствующих документов.
5. Машина должна быть произведена на территории РФ.

Кроме Хендай Грета под программу «Семейный автомобиль» попадают многие модели других производителей. Самые популярные из них: Рено, Форд, Шкода, Лада.

Еще одним важным ограничением является требование к выбору банка. Так как не во всех банках данной программой можно воспользоваться. Самыми популярными финансовыми организациями в этой сфере являются: Росбанк, Сетелем, ВТБ24, ЮниКредит Банк, Совкомбанк.

Выгоду каждого автокредита принято измерять величиной процентной ставки по нему. В некоторой мере это правильных подход. В данном случаи все зависит от первоначального взноса за покупаемый автомобиль заемщиком.  Логично, что он ниже при большем первом платеже.

Если Вы уже решились на покупку нового автомобиля в кредит и описанный вариант Вам подходит, то вот короткая инструкция Ваших действий для осуществления своей мечты.

Инструкция действий:

1.  Вместе с консультантом салона точно узнайте попадает ли выбранная модель и ее комплектация под государственную программу.
2.  Выберите банк, в котором будите оформлять займ.

Как правило, салоны работают с одним или несколькими банками партнерами.  Узнать их перечень легко у работников салона.

3. Подайте в банк и автосалон все нужные документы и справки.  Кроме перечня документов, перечисленных выше, поинтересуйтесь у дилера и работника банка, что еще может быть необходимо.

4.  Оформите страховку на машину. Зачастую это проще и выгодней сделать прямо в автосалоне.

5.  Внимательно перечитайте договор, предложенный банком и дилером. Желательно сделать это дома вместе с опытным юристом.

6. После подписания договора можно смело вносить первоначальный взнос.

7. Когда деньги поступят на счет дилера можно смело требовать свой автомобиль.

Еще одним приятным изменением в 2021 году стала отмена оплаты 13% налога с данного вида субсидии.

Список документации для участия в госпрограмме

Перечень бумаг для оформления:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительское удостоверение.
3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Условия участия в программе льготного автокредитования:

• гражданство РФ
• наличие водительских прав
• отсутствие кредитов на приобретение автомобиля с 2020 года
• оформление электронного ПТС

или

• автомобиль приобретается для семьи с одним ребенком и более – программа «Семейный автомобиль» (изначально была рассчитана на многодетных)

или

• автомобиль приобретается медработником (нововведение 2020 года)

или

• автомобиль приобретается с учетом сданного в трейд-ин

или

• автомобиль полностью электрический (нововведение 2020 года)

Как показывают несколько лет работы программы, вполне ожидаемо наибольшим спросом пользуются программы для тех, кто покупает свою первую машину, и для семей. Самые популярные (и оптимально подходящие под прокрустово ложе госпрограммы) – это Lada, бюджетные модели Hyundai и Kia. В 2020 году 18% от всех проданных машин на российском рынке были куплены с субсидией от правительства.

Ряд моделей в 2020 году зарубежным автокомпаниям удалось локализовать больше, чем раньше, и они потенциально могут попасть в программму льготного автокредитования. В то же время многие бюджетные модели сменили поколения – а значит, продвинулись технически и получили более богатое оснащение, то есть подорожали и вышли из лимита 1,5 миллиона рублей. Наконец, никто не отменял инфляцию. Машины каких марок попадают под условия льготного автокредитования?